En esta conversación, Chris Jones (director gerente de PSE Constulting), habla con Joao Moura (CEO y cofundador de Fraudio), Ivan Ferdelja (gerente de productos de Intergiro), y Robert Kraal (cofundador de Silverflow) sobre cómo escalar de forma segura un negocio de adquiriente mientras que rápidamente se incorporan comercios.

Disfrute:

Transcripción de la entrevista

Chris James (00:05):

Hola, soy Chris James y soy el director gerente de PSE Consulting. Bienvenidos a esta discusión de panel. Hoy vamos a hablar sobre el emocionante tema de cómo incorporamos la Fórmula Uno al negocio de adquirientes. Y esta panel está diseñado para cubrir varios temas, que estoy seguro absorberán el esfuerzo mental de muchas personas durante Money 2020. Y realmente lo que queremos hacer es hacer que las células grises de las personas trabajen un poco antes. Hoy tengo el privilegio de contar con varios líderes de la industria de pagos en este panel. Me complace mucho contar con la presencia de Robert Crawl de Silverflow. Hola, Robert.

Robert Kraal (00:54):

¡Hola a todos! Soy Robert de Silverflow, uno de los fundadores. Encantado de conocerlos.

Chris James (01:00):

João Moura de Fraudio.

João Moura (01:04):

Hola, Chris. Gracias por tenerme. Soy uno de los fundadores de Fraudio.

Chris James (01:11):

Y también Ivan de Intergiro.

Ivan Ferdelja (01:14):

Hola, Chris. Soy Ivan, el gerente de productos de Intergiro. Encantado de estar aquí.

Chris James (01:21):

Genial. Así que solo un par de comentarios introductorios antes de pasar a las preguntas para el panel. Y estoy seguro de que todos los que están viendo esto hoy son conscientes de lo rápido que está avanzando la industria de pagos, ya sea a través de nuevos modelos de negocio que surgen en los mercados de adquirentes y plataformas de pago, el papel de pagos en criptomonedas, cómo está evolucionando la tecnología, los anuncios recientes de varios actores clave sobre cláusulas suaves y, obviamente, la presencia continua de regulaciones tanto aquí en Europa como en todo el mundo. El mercado de aceptación de pagos en particular ha recibido mucha atención tanto de inversores como de comentaristas, ya que nuevos actores han entrado en el panorama y han comenzado a retar el status quo. Y es en este entorno dinámico en el que se ha vuelto vital poder lanzar, escalar e iterar rápidamente, y en particular, hay una necesidad de absorber y analizar datos rápidamente para respaldar mejores resultados para los clientes, ya sea en la incorporación, el procesamiento de transacciones o el análisis de fraudes y riesgos. Y todas estas áreas se han convertido en diferenciadores importantes en el mercado. Sin embargo, llevar eso a la práctica y desplegar estos nuevos servicios centrados en la información ha sido un desafío significativo debido a que la infraestructura en el panorama de adquirentes no ha sido eficaz para ello.

Chris James (03:02):

Pero basta de teoría. Hablemos con los miembros del panel y obtengamos sus opiniones sobre cómo ha sido realmente hacer estas cosas y cuál ha sido la experiencia de trabajar en las trincheras y obtener cicatrices al vivir esto en lugar de simplemente hablar de ello. Tal vez pueda comenzar con Ivan. Ivan, ¿podrías empezar por decirnos cuáles consideras que han sido los problemas y barreras más significativos que has tenido que superar en tu proceso de lanzar el negocio desde su concepción hasta un servicio en funcionamiento?

Ivan Ferdelja (03:41):

Lo que vemos en Intergiro es que la adquisición mantiene toda nuestra oferta junto con la emisión y las cuentas de pago. Por lo tanto, la gran pregunta para nosotros es cómo competir y crecer en el mercado de adquisición. Y dado que vemos que la adquisición es prácticamente una mercancía en la actualidad, creemos que nuestra ventaja puede venir a través de capacidades como la incorporación súper rápida de comerciantes o la liquidación instantánea de fondos, o básicamente un flujo de datos transparente desde los esquemas hasta los comerciantes. Al intentar resolver esto o encontrar formas de resolverlo, nos encontramos con varios problemas con diferentes proveedores heredados, tanto en términos de comprender nuestras necesidades como de reaccionar lo suficientemente rápido como para ayudarnos. Lo que fue genial de Silverflow y Fraudio cuando nos asociamos es que encontramos esta gran coincidencia, como yo la veo, donde tenemos un tipo de comprensión mutua de que estamos en este viaje juntos, por lo que debemos construir estas soluciones juntos. U gran barrera para nosotros fue la falta de una solución completamente basada en API para diferentes segmentos del proceso del comerciante, por ejemplo. Identificamos varios problemas de experiencia del comerciante al hablar con los actores del mercado. Y luego, a través de estas asociaciones, podemos resolver varios de estos problemas al crear soluciones completamente basadas en API que han proporcionado Fraudio y Silverflow, lo que significa en términos de incorporación de comerciantes, liquidación, mitigación de fraudes tanto en el lado del titular de la tarjeta como en el lado del fraude del comerciante. Para nosotros esto significa que estamos más cerca de la automatización y esto significa que podemos escalar de manera bastante eficiente. Y diría que, desde nuestro lado, al establecer esta asociación de esta manera, somos libres de preguntar sobre la experiencia del comerciante, lo cual es nuestro trabajo.

Chris James (05:44):

Gracias, Ivan. Tal vez, Robert, retomando la historia de Ivan, ¿cuáles han sido tus experiencias en tu viaje hasta ahora?

Robert Kraal (05:54):

Creo que, por supuesto, la historia de Ivan es exactamente por qué originalmente pensamos que habría un espacio para productos como Silverflow. Vemos que muchos neobancos, pero también proveedores de servicios de pago, están buscando convertirse en adquirentes, para proporcionar una diferencia allí, para tomar un pequeño margen, pero también para tratar de innovar en esos productos, ya sea en los datos o en la rapidez de la incorporación, etc. Pero también reconocemos que esos productos no estaban disponibles o no están disponibles en este momento. Y es precisamente por eso que dijimos: Bueno,  necesitamos definir un nuevo producto para construir, una nueva plataforma de procesamiento, para ayudar exactamente a estos tipos de clientes con los problemas que enfrentan. Y esos problemas son reales. Se trata de la simplicidad, ¿cómo puedo fácilmente convertirme en adquirente? Y eso no incluye solo los mensajes entre Visa y Mastercard. También incluye muchas otras responsabilidades operativas en las que debes mirar para detectar incidentes, detección de fraudes, gestión de fraudes, etc. Pero hemos decidido centrarnos en Silverflow, especialmente en los mensajes técnicos entre Visa y Mastercard, pero también en los datos. Hay mucha información disponible cuando manejas transacciones y puedes construir muchas funcionalidades sobre eso. Puedes construir todo tipo de herramientas de análisis, pero también herramientas para la conciliación, etc., y es exactamente por eso que lo construimos. Por lo tanto, es genial ver que a nuestros clientes también les gusta esto y que podemos trabajar con socios en los campos de datos para combatir el fraude y los productos relacionados con el riesgo.

Chris James (07:26):

Gracias, Robert. Sí. Desde la perspectiva de Fraudio, ¿cómo ves este mundo en constante evolución del estafador y cómo ves que evolucionará el mercado en los próximos años?

João Moura (07:41):

En efecto, en este mercado, la adquisición se ha vuelto muy comoditizada. El procesamiento ya era comoditizado antes, por supuesto, también creció para ser un conjunto heredado de sistemas y servicios con los que los adquirentes tienen que interactuar. Y por lo tanto, estaba listo para la disrupción. Silverflow está ocupando ese espacio muy bien. Pero los adquirentes como Intergiro, cuando se trata de la gestión de fraudes y la detección de fraudes, al ser proyectos nuevos y no tener mucha experiencia ni muchas transacciones, enfrentan un gran obstáculo, que es: tradicionalmente, los modelos de aprendizaje automático necesitan crearse a partir de muchos datos. Por lo tanto, si no tienes esos datos para empezar, automáticamente quedas excluido de poder usar esa tecnología. Y tu alternativa serán los sistemas tradicionales basados en reglas, con los que tendrás ciertas dificultades en cuanto a falsos positivos y también a falsos negativos. Lo que hemos visto en Fraudio es que es posible hacerlo de manera diferente. Así que en lugar de esa ortodoxia de un conjunto de datos, un modelo, tenemos una forma muy diferente de hacer las cosas. Agregamos datos de todos nuestros clientes y luego entrenamos una IA a partir de esos datos, lo que permite a los jugadores que no tienen datos o a los jugadores que tienen muchos datos, pero que, por ejemplo, están más en el lado de la adquisición y no tanto en el lado de la emisión, conectarse a nuestra red y hacer uso de los modelos que tenemos de inmediato. Y diría que en estos días, para iniciar de manera segura una operación en el lado de la adquisición, es posible, mientras que antes era más difícil.

Chris James (10:15):

Algunos puntos muy interesantes y tal vez podríamos concluir con un par de puntos finos. Ivan, desde tu perspectiva, llevándonos a través de tus experiencias en la implementación de un enfoque no tradicional para lanzar un servicio de adquisición.

Ivan Ferdelja (10:32):

Yo diría que, a partir de recibir los BIN emitidos por los esquemas que no serían tradicionales, estábamos básicamente en funcionamiento aproximadamente seis semanas después de eso. Eso significa que estábamos en funcionamiento con las integraciones de procesamiento y fraude, y eso significa que estábamos en condiciones de ofrecer a un comerciante una vida con liquidaciones y pagos de fondos. Por lo tanto, la forma de trabajar para nosotros ha sido que tenemos equipos de productos dedicados que trabajan directamente con equipos de productos en ambos sitios de Silverflow y Fraudio. Idealmente para nosotros, interactúan a través de Slack, lo que ha funcionado bastante bien y con lo que estábamos muy contentos de poder configurar. Y esto significa que obtenemos velocidad, porque podemos integrarnos muy rápido. Nuestros equipos pueden hablar entre sí, obtener soporte y recibir ayuda al instante cuando la necesitamos. Esto es algo que normalmente no obtendrías con el actor heredado, yo diría que es imposible. Así que una gran cosa que, como mencioné antes, en relación con las API y un enfoque completamente basado en API, es que nosotros, como clientes, obtenemos acceso completo a las API, ya que tanto Silverflow como Fraudio las están agregando continuamente. Por lo tanto, todas las funciones se integran continuamente en la API, lo que significa que obtenemos acceso instantáneo a las nuevas funciones, lo que afecta el tiempo de comercialización para nosotros. En comparación con un actor heredado, somos capaces de lanzar una función de 6 a 9 meses antes, lo que luego tiene un impacto en los ingresos. Con el actor heredado, normalmente harías un proyecto de coste fijo, que llevaría seis a nueve meses, harías una especie de solicitud de cambio, etc. Por lo tanto, es una gran diferencia para nosotros. Diría que, en definitiva, al final del día, solo queremos ayudarnos mutuamente a crecer. Así que diría que esta cooperación funciona muy bien desde nuestra perspectiva.

Chris James (12:40):

Muchas gracias por tu perspectiva. Ha sido una conversación fantástica. Ha sido muy esclarecedora y estoy seguro de que las personas que vean esto lo encontrarán muy útil. Así que supongo que solo me queda agradecer a los miembros del panel. Así que, Robert, muchas gracias.

Robert Kraal (12:59):

Gracias también a ti.

João Moura (13:01):

João, muchas gracias por tu tiempo.

João Moura (13:03):

Un placer para mi.

Chris James (13:05):

Muchas gracias, Ivan.

Ivan Ferdelja (13:07):

Gracias, Chris.

Chris James (13:08):

Eso es todo de mi parte. Esperamos verlos a todos en Money 2020.

Esperamos que haya disfrutado nuestra conversación entre Chris Jones, Ivan Ferdelja, Robert Krall y João Moura, en cómo escalar de forma segura un negocio adquiriente mientras se incorporan comercios rápidamente. Nos vemos en nuestro panel de debate de Money 2020.

Acerca de Fraudio

Fraudio es una empresa emergente con sede en Ámsterdam que ayuda a las compañías en el ecosistema de pagos a combatir el fraude en los pagos y el crimen financiero con su capacidad única para construir modelos de IA y de aprendizaje automático de alto rendimiento sin costosas personalizaciones. Cuenta con la confianza de algunas de las empresas de más rápido crecimiento en el mundo, protegiéndolas del fraude en los pagos, el fraude iniciado por los comerciantes y el lavado de dinero.

Es fácil de integrarse con productos que ofrecen detección de fraude del mejor nivel desde el primer día, lo que permite a los socios ampliar sus bases de clientes de manera segura, reducir costos operativos y pérdidas por fraude, al tiempo que maximizan sus ingresos. Los fundadores de Fraudio provienen de la industria de pagos y no creen en soluciones en caja negra. Ellos se aseguran que los usuarios finales reciban información clara  y oportuna para controlar el fraude en los pagos y el riesgo del portafolio de comerciantes, garantizando el más alto nivel de seguridad y auditabilidad.

Acerca de Intergiro

Intergiro es una empresa fintech con sede en Suecia que ofrece una amplia variedad de soluciones financieras a empresas en Europa. Las API de Intergiro permiten a los comerciantes automatizar sus finanzas comerciales o acceder a servicios bancarios.

Acerca de Silverflow

Silverflow es una plataforma de pagos en línea con sede en Ámsterdam que ofrece una actualización para los proveedores de pagos para acelerar la innovación tecnológica. Con Silverflow, los proveedores de servicios de pago ahora pueden acceder directamente a las redes de tarjetas, agregar nuevas funciones al instante, tener una visión en tiempo real de las tarifas de transacción y obtener datos inteligentes directamente de las redes, todo para servir mejor a sus comerciantes.

Acerca de PSE Consulting

PSE Consulting es una de las principales firmas de consultoría de pagos en Europa. Establecida en Londres en 1991, PSE brinda asesoramiento de expertos altamente valorado en toda la industria de pagos a esquemas, procesadores, pasarelas de transacción, emisores, adquirentes, capital privado y comerciantes.

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