Fraudio recientemente llevó a cabo un webinar (seminario web) en el que expertos discutieron cómo los sistemas de detección de fraudes para comerciantes pueden ayudar a los adquirentes comerciales a lograr un crecimiento exponencial o híper crecimiento, sin necesidad de aumentar sus equipos antifraude ni sacrificar la seguridad.

Este panel fue moderado por Diederik Klopper, consultor en PaymentGenes, con la participación de Giorgos Gkionis, Arquitecto Jefe de Software de Riesgo, Lavado de dinero y Antifraude en Viva Wallet, y João Moura, CEO de Fraudio. Ellos discutieron el secreto detrás de la evolución de Viva Wallet en un "unicornio" y cómo Fraudio los ayudó a lograr un crecimiento exponencial.

Disfruten:

Transcripción del Webinar

Diederik Klopper (00:23)

Hola a todos y bienvenidos al webinar de hoy. Hoy discutiremos el secreto del híper crecimiento para los adquirentes comerciales. Tenemos una interesante conversación entre Viva Wallet y Fraudio. Como saben, Viva Wallet es un destacado neo banco europeo basado en la nube. Ofrecen soluciones de pago unificadas pero localizadas y servicios bancarios integrados en más de 24 mercados en todo el continente. Representando a Viva Wallet, tenemos a George Gkionis. Tiene más de 22 años de experiencia como ingeniero y arquitecto de software. Y por otro lado, tenemos a Fraudio, que conecta a comerciantes, proveedores de servicios de pago, adquirentes comerciales, emisores de tarjetas y otros actores en la cadena de valor de pagos con un potente y centralizado cerebro inteligente de IA, que previene, detecta y combate el fraude en tiempo real. George, ¿me puedes escuchar?

Giorgos Gkionis (01:13)

Sí, por supuesto.

Diederik Klopper (01:14)

Perfecto. Muy bien. Representando a Fraudio, tenemos a João, CEO y CTO con más de 14 años de experiencia trabajando en IA. Entró en la industria de pagos en 2017 y fundó Fraudio en 2019. Así que, en primer lugar, una cálida bienvenida. Gracias por unirse. Para comenzar, George, ¿puedes contarnos un poco más sobre Viva Wallet y qué haces dentro de la organización?

Giorgos Gkionis (01:44)

Viva Wallet es un neo banco. Como mencionaste, comenzó principalmente como un proveedor de servicios de pago. Es un servicio que aún ofrecemos. Actualmente operamos en 24 países, ofreciendo servicios de adquisición, emisión y prácticamente todo lo que la empresa necesita para llevar a cabo cualquier transacción con tarjeta y pagos. Somos miembros principales de Visa y Mastercard, lo que significa que no hay intermediarios entre nosotros y las propias redes, Visa y Mastercard. Soy el arquitecto principal de nuestra solución interna antifraude. Prácticamente todos los marcos de software que tenemos fueron desarrollados internamente por nosotros. No dependemos de ningún marco de terceros para llevar a cabo todas las operaciones necesarias relacionadas con la provisión de servicios de pago. Y en algún punto intermedio está teniendo lugar nuestra comunicación con Fraudio y sus devoluciones de llamada hacia nosotros, ofreciéndonos un servicio bastante confiable que analizaremos en los próximos minutos.

Diederik Klopper (02:51)

Sí, perfecto. Si también puedes contarnos un poco sobre por qué comenzaste Fraudio y dónde te encuentras en este momento.

João Moura (02:58)

Sí, gracias por tenerme aquí, Diederick y Giorgos. Un poco sobre Fraudio. Comenzamos este viaje hace unos tres años, y lo iniciamos un poco por frustración. Trabajábamos para un banco adquirente neerlandés y un proveedor de servicios de pago global, y yo era el jefe de Ciencia de Datos allí, y era responsable de construir productos relacionados con datos, ciencia de datos e IA. Y tenía que desarrollar una solución antifraude. Estábamos trabajando con un par de soluciones antifraude que existen en el mercado, pero no eran adecuadas. Así que tuve que desarrollar la nuestra con mi equipo. Y resultó ser bastante buena. Y nos dimos cuenta de que teníamos un enfoque diferente o que podíamos tener un enfoque diferente y realmente convertir nuestra solución en un producto en lugar de seguir el enfoque que todos tienen en la industria, que es muy basado en servicios, y tres años después, aquí estamos.

Diederik Klopper (04:19)

Ciertamente, el tiempo vuela. George, hoy discutiremos el secreto del crecimiento exponencial para los adquirentes de comercios y, en particular, el equilibrio entre la experiencia del cliente y la seguridad. Regrésanos unos años antes de que comenzaras a colaborar con Fraudio. ¿Puedes ampliar un poco sobre cómo eran los procesos en Viva Wallet y cuáles eran los principales cuellos de botella que estabas tratando de resolver con la colaboración con Fraudio?

Giorgos Gkionis (04:57)

En primer lugar, la incorporación de clientes y, en particular, la incorporación de negocios, sigue siendo un problema considerable. Volvamos atrás unos años. La experiencia de incorporación de clientes para nosotros era bastante sencilla. Les pedíamos muy pocos datos en comparación con ahora, a nuestros clientes. Y una vez que se incorporaban, podían realizar transacciones en prácticamente todo lo que teníamos disponible. Pero luego, unos años después, el Banco Central Europeo y el Banco de Grecia nos dijeron: "Necesitas una solución KYB completa antes de que un comerciante pueda realizar cualquier transacción en absoluto". Se volvió bastante complicado, especialmente en términos de seguridad, y fue un problema. Y necesitábamos encontrar el equilibrio entre una rápida incorporación de clientes y una detección segura de nuestros clientes, lo más pronto posible. Así que en este momento, necesitamos la menor cantidad de datos posible del cliente, teniendo en cuenta lo que el Banco Central de Europa y el Banco Central de Grecia necesitan para que cumplamos con sus regulaciones. Y desde el momento en que un cliente se incorpora y se solicita la cantidad mínima de documentos de él, toda la información sobre su comportamiento se envía a Fraudio. Fraudio es capaz de realizar un análisis completo del comportamiento del cliente desde el primer día y puede informarnos con prontitud si algo sale mal, si el cliente está intentando hacer algo sospechoso, si hay algún valor atípico en cualquier punto del recorrido del cliente. Así que, en pocas palabras, así es como operamos en este momento.

Diederik Klopper (07:03)

Muy bien, João, recibes los datos de Viva Wallet y luego los analizas para ver dónde están los valores atípicos, dónde están las inconsistencias. ¿Cómo realizas ese análisis? ¿En qué parámetros te fijas y cómo está configurado?

João Moura (07:18)

Sí, en lo que respecta a la detección específica de fraudes iniciados por comerciantes, consumimos muchos flujos de dinero diferentes de Viva Wallet. No solo procesamos todo lo relacionado con pagos con tarjeta, sino también transacciones de banco a banco, transacciones de monedero a monedero, incluso retiros de efectivo. Así que todos los flujos de dinero que ve Viva, los consumimos, y también consumimos la información que se recopila durante el proceso de incorporación. Durante KYC / KYB, recibimos todas esas transacciones en tiempo real y la información KYC / KYB en lotes. Luego, para cada comerciante, que es la unidad de análisis de este producto, analizamos a ese comerciante y el primer paso es agruparlo con comerciantes similares: mismos códigos MCC, misma región, mismo tipo de perfil, perfil de riesgo. Pero esto se hace automáticamente y mediante nuestra IA. Así que no es como si simplemente tuviéramos unas pocas reglas…

Diederik Klopper (08:44)

Es decir introducción manual que agrupe a los comerciantes.

João Moura (08:47)

Es mucho más elaborado que eso, mucho más complejo que eso. Y así terminamos teniendo realmente grupos de comerciantes que deberían comportarse de manera similar, y a veces no lo hacen. A veces hay desviaciones en los patrones de procesamiento de un comerciante con respecto al grupo de comerciantes similares. Eso es realmente el núcleo del análisis que realizamos. Luego realizamos todo tipo de detección de anomalías y buscamos comportamientos anómalos.

Diederik Klopper (09:26)

Sí. Y puedo imaginar que eso funciona en dos frentes. Por un lado, aumenta considerablemente el tamaño del lote de lo que es una transacción normal para que puedas identificar los valores atípicos. Pero por supuesto, si todos esos valores atípicos se concentran en un comerciante, no es suficiente solo analizar los datos de ese comerciante, por lo que también necesitas un conjunto de datos más grande de grupos.

João Moura (09:51)

Correcto. En realidad, va más allá del análisis de transacción por transacción. Por lo tanto, los patrones que buscamos pueden ser realmente complejos. Cosas como las verificaciones de velocidad típicas, esos patrones típicos donde una entidad tiene, digamos, 100 tarjetas que están tratando de explotar, típicamente comenzarán sondeando y viendo de esas tarjetas cuáles son válidas, cuáles son selectivas o cuáles de esas credenciales que tienen son correctas. Digámoslo así. Y luego intentarán realizar transacciones pequeñas. Algunas fallarán, otras se completarán, y luego apartarán las que se completaron. Y luego intentarán sacar la mayor cantidad de dinero posible de ellas. Estos son patrones muy simples que rastreamos. Pero ya alude al hecho de que no observamos las transacciones individualmente. No es como si viéramos una tarjeta siendo utilizada, una transacción aquí, y pareciera fraudulenta, y por lo tanto la detenemos. No, es mucho más complejo que eso. Y también es entre comerciantes e incluso entre adquirentes. Agrupamos a los comerciantes que vemos que están siendo procesados por Viva Wallet junto con comerciantes de otros adquirentes.

João Moura (11:36)

Y a veces vemos el mismo conjunto de tarjetas siendo utilizado por varios adquirentes y específicamente para unos pocos o en unos pocos comerciantes. Y entonces sabemos que esas tarjetas han sido expuestas, han sido comprometidas juntas. Son, digamos, un conjunto de tarjetas comprometidas que se utilizan en un conjunto de comerciantes maliciosos. Y luego, la combinación es muy poderosa y realmente nos permite detectar de manera muy precisa de una manera que no es trivial, que difícilmente podría ser realizada por humanos con hojas de cálculo.

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