Además del impacto en la vida cotidiana de las personas, el COVID también forzó un cambio radical de paradigma para la industria de los pagos. Las empresas tuvieron que digitalizar rápidamente sus negocios, y el comercio electrónico, junto con los pagos en línea, experimentaron un gran impulso. ¿Ese impulso también se tradujo en un aumento en el fraude de pagos? En esta charla, Rogier van der Voort (CEO de PCN y presentador de podcast en "In Check with FinTech") aborda este y otros temas relacionados con el fraude junto a João Moura y Nathan Troussdell (CEO y COO de Fraudio, respectivamente). ¡Disfrútalo!:

Transcripción de la entrevista:

00:00:01 - Rogier Rouppe van der Voort (RRV): Los pagos es una industria que tiene un foso increíblemente amplio. A lo largo de mi carrera, he evolucionado con la tecnología de pagos. Muchos servicios financieros están cambiando bastante rápido. Siempre supe que iba a comenzar mi propia empresa. Bienvenidos a "In Check with Fintech". Bienvenidos a todos a otro episodio de "In Check with Fintech" organizado por PCN. Mi nombre es Rogier Rouppe van der Voort y en este programa entrevistamos a personas del espacio fintech sobre tendencias y desarrollos del mercado. Hoy me acompañan João Moura y Nathan Troussdell, quienes se conocieron en Payvision hace un par de años y cofundaron una empresa llamada Fraudio, hace dos años. Han construido una solución que combate el fraude en pagos, el fraude de comerciantes y el lavado de dinero, a través de un super cerebro AI patentado basado en SAS (Software As Service). Tienen sede en Ámsterdam, operan a nivel mundial y son parte de un ecosistema de pagos de clase mundial. Recientemente recaudaron 2.7 millones de euros en financiamiento inicial y cuentan con el respaldo de Salt, así como de varios VC como Big Start Ventures y Bynd, al igual que empresas como Volt, Comply Advantage y Viva Wallet. Sin más preámbulos, bienvenidos al programa, chicos.

00:01:12 - João Moura (JM): Muchas gracias, Rogier.

‍[00:01:14 - RRV]: Es genial tenerlos aquí.

‍00:01:14 - Nathan Troussdell (NT): Sí, gracias. Es genial estar aquí.

‍[00:01:16 - RRV]: Sí, igualmente. Es genial tenerlos aquí también. Siempre es emocionante escuchar la historia de los fundadores, especialmente de los propios fundadores. Entonces, ¿cuál es la historia detrás de Fraudio?

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[00:01:29 - JM]: Sí, buena pregunta. Tanto Nathan como yo trabajamos para un adquirente en los Países Bajos, y yo era responsable de nuestros esfuerzos en ciencia de datos. Nathan era el Director de Servicios de Datos. Juntos construimos un equipo de datos muy sólido allí. Nuestra responsabilidad era ayudar a la empresa a extraer información de los datos y construir productos que mejoraran el procesamiento a través de datos y AI. Yo era responsable de desarrollar este producto que reintentaba automáticamente las transacciones fallidas. Y lo hacía de manera inteligente, ajustando ciertas transacciones y buscando candidatos para reintentos, que luego volveríamos a intentar cuando una transacción fallara. Este fue un producto muy exitoso. Por lo tanto, en promedio, el aumento de ingresos para nuestros comerciantes allí fue superior al 2% en términos de su volumen. Y esto, por supuesto, atrajo mucha atención y queríamos implementar esto para todos los comerciantes. Y para hacerlo, necesitábamos controlar el fraude. Este adquirente estaba siendo atendido por un par de proveedores grandes en este espacio de detección de fraudes, que intentamos utilizar, uno no pudimos usarlo, los resultados del otro no fueron satisfactorios, así que desarrollamos el nuestro. Resultó ser muy bueno y una cosa llevó a la otra. Decidimos crear una empresa independiente. Trajimos muchos datos, mucho código, y logré convencer a Nathan y otros tres cofundadores para que se unieran a mí y comenzaran Fraudio. Como dijiste, esto fue hace un par de años. Desde entonces, hemos estado desarrollando un producto. He estado construyendo el equipo, nuestra estrategia de ventas, marketing, etc. Y aquí estamos.

[00:04:04 - RRV]: Entonces, viste una oportunidad básicamente cuando estabas trabajando en Payvision y la aprovechaste.

[00:04:09 - JM]: Exactamente.

[00:04:10 - RRV]: Me encanta. ¿Podrían, en pocas palabras, hablar sobre cómo funciona Fraudio? ¿Qué es y qué hace la solución? ¿Cómo funciona?

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[00:04:18 - JM]: Claro. A diferencia de lo que creo que hace prácticamente todo el mundo en este espacio, cuando queremos incorporar a un nuevo cliente, lo que hacemos es recibir un poco de sus datos y luego observamos sus datos y traducimos o mapeamos su esquema de datos a nuestro propio esquema de datos interno. Luego juntamos sus datos con los datos de todos los demás. Ya tenemos miles de millones de transacciones. Y luego creamos modelos de Inteligencia Artificial (IA), modelos de aprendizaje automático, a partir de esas transacciones, a partir de ese conjunto de datos centralizado. Esto nos permite construir un producto muy sólido, construido realmente a partir de muchos datos. Y no necesitamos hacer esto de manera personalizada para este cliente que estamos tratando de incorporar. Simplemente necesitamos conectar y traducir sus datos y permitir que se realice la conexión, permitir que se realice la integración. Y luego es realmente conectar y ejecutar (plug & play). Y desde el primer día, desde el momento en que comienzan a enviar transacciones, comenzamos a enviarles puntajes relevantes y muy buenos desde nuestra IA centralizada. A partir de eso, y cuanto más datos recibimos, continuamente volvemos a entrenar nuestros modelos y los mejoramos con todos los datos que continuamente recibimos. Y así, nos aseguramos de que los modelos permanezcan relevantes en el tiempo. Así que es una solución que es muy buena hoy y que en unas pocas semanas será mejor. En un mes será mejor. Y en el futuro, será aún mejor.

[00:06:21 - RRV]: Correcto. Y todo esto se hace en tiempo real.

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[00:06:24 - JM]: Todo esto se hace en tiempo real.

[00:06:27 - RRV]: Genial. Básicamente, al analizar los datos de los comerciantes, creo que también de los proveedores de servicios de pago (PSPs), o al menos estás observando conjuntos de datos, básicamente puedes identificar patrones. Y sobre la base de eso, ver qué transacciones podrían ser fraudulentas o dónde podría haber lavado de dinero.

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[00:06:42 - JM]: Es correcto. En tiempo real, lo que hacemos es la detección de fraude en transacciones. Por lo tanto, la detección de fraude en pagos en tiempo real. Pero luego, en lote, fuera de línea, dos veces al día, producimos informes que contienen alertas sobre comerciantes que están iniciando fraude. Piensa en el fraude de comerciantes. Cuando un comerciante procesa una lista de tarjetas de crédito robadas o tarjetas que se obtuvieron ilegalmente de alguna manera, y procesan esas tarjetas, procesan pagos y reciben pagos en sus propias cuentas de comerciante. Y eventualmente, una vez que los fondos se liquidan, reciben el dinero y huyen. Esto se hace fuera de línea. Y también, de la misma manera, utilizando prácticamente las mismas canalizaciones internas, también buscamos ciertos patrones de lavado de dinero.

[00:07:55 - NT]: Creo que es realmente interesante cómo estamos percibiendo esto en el mercado por parte de los clientes que tenemos y las personas con las que hablamos. Y una de las mayores frustraciones que enfrentamos cuando estábamos en Payvision es lo mucho que se tardaba en ver valor con los proveedores existentes en el mercado. Y esto fue realmente el origen de la empresa, como ya ha dicho João. Y se ha identificado que muchas empresas luchan por comprometerse con qué proveedores de fraude trabajar porque puede llevar hasta seis meses y costar seis cifras probar algo. Y la forma en que João estaba viendo esto con esta solución realmente elegante está revolucionando la rapidez con la que las empresas pueden ver valor en estos productos. Y vemos nuestra super cerebro de IA como una plataforma, realmente, en la que las empresas pueden conectarse para luego acceder a estos tres productos en el fraude de transacciones, el fraude iniciado por el comerciante, que se está convirtiendo rápidamente en nuestro producto estrella para los proveedores de servicios de pago y los adquirentes, les ofrece un inmenso valor para crecer más rápido con más confianza y controlar que no ocurran grandes pérdidas por fraude. Y también el lavado de dinero, todo a través de esta plataforma simple accesible mediante API.

[00:09:18 - RRV]: Supongo que para cualquier comerciante o empresa de pagos, es de suma importancia tener una idea del fraude, ¿verdad? Y de los patrones que vienen con eso. Así que puedo imaginar cuán valiosas son soluciones como la suya para estas empresas.

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[00:10:12 - RRV]: Genial. Hablemos un poco más sobre esos patrones. Obviamente, es difícil pasar por alto lo que ha sucedido en los últimos 18 meses aproximadamente. Ustedes, obviamente, comenzaron justo antes de eso. Me interesaría discutir esto un poco más en este podcast, cómo la pandemia ha cambiado los patrones de fraude, por así decirlo. ¿Podríamos empezar hablando sobre cómo lucían los patrones de fraude antes de la pandemia y cómo han visto que han evolucionado o cambiado durante estos últimos 18 meses?

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[00:10:45 - JM]: Claro. Se sabe que alrededor del 70% del fraude, o al menos se cree que el 70% del fraude, es iniciado por grupos organizados. Y estos son grupos que controlan lo que se llaman botnets, redes que operan máquinas, como computadoras, teléfonos celulares, etc., que han sido infectadas con malware y virus. Luego extraen tarjetas de crédito de esas máquinas. Entonces, cuando introduces las tarjetas para pagar algo en línea, esos números pasan por estas botnets hacia estos grupos del crimen organizado. También hay otras formas en que operan estos grupos del crimen organizado, de manera más física, a través de extorsión, por ejemplo, a través de métodos que son incluso menos deseables. Y eso es en gran parte lo que estaba sucediendo antes de la COVID. La economía estaba en auge, al menos en Europa y en muchos lugares de América. Y así, los negocios y el fraude se mantenían a un nivel razonable, diría yo, antes de la COVID. En la actualidad, y después de la COVID, muchas empresas fueron afectadas, y muy gravemente afectadas por la pandemia, por supuesto: el comercio se vio afectado por las cuarentenas, etc. Lo que hemos visto ha sido un cambio hacia lo que se llama el fraude iniciado por el comerciante. Esto es cuando las propias empresas inician pagos con tarjetas de crédito robadas. Y en este caso, hemos visto que muchos nuevos comerciantes se registran con los adquirentes y pasan por el proceso de incorporación, es decir, logran superar los procesos de KYC (Conoce a tus clientes) y KYB (Conoce a tus negocios), comienzan a procesar transacciones y pagos, y solo después de unas semanas, un mes, seis meses, comienzan a llegar los contracargos, pero el dinero ya no está ahí y realmente no hay a quién perseguir. Hemos visto mucho de esto. Y también lo que es sorprendente, y diría que es una consecuencia de la pandemia, es que muchas empresas sólidas, empresas que existían desde años antes de que comenzara la pandemia, han sentido la necesidad y la oportunidad de comenzar a hacer esto. Procesar tarjetas de crédito robadas en sus propias cuentas. Y esta ha sido una tendencia que hemos visto surgir mucho, especialmente en América Latina, pero también en Europa. Esto, por supuesto, no es más que un reflejo de la sociedad y el impacto que esta pandemia está teniendo en la economía y en la sociedad.

[00:14:33 - RRV]: Eso es una locura. Sí. ¿Qué significa eso en términos de lo que hacen estos comerciantes? ¿Todo lo que hacen es fraude? Al menos algunos de ellos, no buenos comerciantes, pero los que de hecho, pasan el KYC, ¿pasan el proceso de incorporación con los adquirentes?.

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[00:14:50 - JM]: Muchos de ellos entremezclan transacciones legítimas con transacciones fraudulentas, lo que, por supuesto, hace que sea más difícil detectarlas. Si eres un grupo del crimen organizado, tienes la capacidad de construir tiendas en línea, tiendas electrónicas, y hacer que parezcan muy reales e incluso que parezcan muy reales para los clientes. Así que efectivamente construyen negocios que son medio viables. Pero luego, por supuesto, su intención es procesar estas listas de tarjetas de crédito robadas. Si lo piensas, es mucho más fácil. Si entras en la Web oscura y compras una lista de 10,000 tarjetas de crédito robadas, o si operas una de esas redes de botnets y obtienes esas tarjetas de crédito tú mismo, es mucho más fácil tener tu propia cuenta de comerciante y procesarlas, y recibir el dinero directamente, que comprar bienes digitales de un sitio web, un vale, o incluso bienes físicos de un sitio web y luego intentar venderlos en el mercado. Y debido a esto, lo fácil que es en la actualidad abrir una cuenta de comerciante, los adquirentes están siendo muy expuestos. Además, lo que antes se consideraba de alto riesgo y bajo riesgo, en mi opinión, casi está siendo invertido por estas nuevas tendencias. Y la razón de esto es simple. Si se te considera tradicionalmente en un segmento de alto riesgo, como el juego, los adultos, los bienes digitales, etc., eres muy escrutado en estos días al abrir una nueva cuenta de comerciante. Así que debes pasar por un proceso de KYB, KYC bastante exigente. Se realizan muchas comprobaciones contra listas de sanciones, etc. Por lo tanto, si eres un estafador, te resulta difícil obtener una de esas cuentas y ponerla en funcionamiento. Y, por supuesto, hay fraude en ese caso, porque es fácil vender los bienes si los tienes. Sin embargo, es mucho más fácil pasar por los procesos de KYB y KYC si estás en lo que se considera los segmentos de bajo riesgo. Principalmente el comercio minorista, etc. Y debido a esto, muchos adquirentes que se han centrado en el bajo riesgo ahora están luchando con el fraude y tienen pérdidas masivas en lo que respecta al fraude. Y ahí es donde realmente podemos ayudar, porque podemos ayudarlos a seguir incorporando fácilmente a nuevos comerciantes y ayudarlos a controlar el fraude mientras ocurre y cerrar estos comerciantes fraudulentos muchas semanas antes de lo que de otro modo se cerrarían y, por lo tanto, ahorrarles a estos adquirentes mucho dinero

[00:18:35 - RRV]: Puedo imaginarlo. Es muy interesante.

[00:18:37 - NT]: Sí, exactamente. Es asombroso, porque a menudo, estos PSPs y adquirentes, una vez que la empresa se incorpora, tienen reglas bastante estáticas, ¿cierto? Y realmente se centran en la puerta principal. Pero como dice João, hay mucho que pueden estar procesando durante un año, dos, tres años, y luego, debido a alguna circunstancia, pueden pasar a ser al menos parcialmente fraudulentos. Tal vez sus márgenes de beneficio se hayan erosionado por completo. Así que dicen: "bueno, lo haré durante un tiempo". Entonces, si tienes 100,000, 200,000 comerciantes, como algunos de nuestros clientes, simplemente no puedes hacer esto ni siquiera con un equipo de fraude muy grande, con decenas y decenas de analistas. Así que permitir que nuestro super cerebro de IA monitoree y priorice las investigaciones simplemente les permite ser mucho más eficientes en obtener casos temprano, como dice João. Y eso puede ser la diferencia entre ahorrar cientos de miles de euros y también ser mucho más eficientes. No puedes escalar un equipo de personas fácilmente y el fraude a menudo ocurre en ráfagas. Alguien encontrará una vulnerabilidad y realmente irán a por ella si sienten que no están siendo detectados. Y así, tus casos de fraude podrían duplicarse o triplicarse, pero solo tienes a 30 personas que están trabajando muy duro haciendo lo mejor que pueden, y simplemente no pueden manejar esa cantidad de carga de casos. Así que sentimos que es una propuesta de valor muy sólida que tenemos para ayudar realmente a estas empresas a controlar el fraude, pero también a tener un entorno saludable para su equipo y poder crecer de manera organizada y controlada.

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[00:20:15 - JM]: Entonces, quizás para cuantificar esto, para que la gente tenga una idea de cuánto está sucediendo esto. Los clientes nuestros que están incorporando miles de comerciantes al mes, en realidad, alrededor del 3% de las cuentas que se están abriendo son problemáticas.

[00:20:41 - RRV]: Eso es bastante.

[00:20:42 - JM]: Eso es bastante.

[00:20:44 - RRV]: Sí, exactamente. Eso es muy interesante. Ahora iba a decir, Nathan, en tu punto, lo que hace Fraudio, suena como si estuvieran automatizando mucho trabajo manual, ¿correcto? Así que son mucho mejores en escalar, mejores para obtener información sobre patrones de fraude en transacciones, que les permitirá tomar decisiones mejores basadas en eso y poder ir al equipo.

[00:21:07 - NT]: Sí, exactamente. No se trata de reemplazar a los humanos, ¿verdad? Se trata de permitir que muchos procesos simples o toma de decisiones simples que se hacen de manera bastante errónea, se hagan de una manera mucho más sofisticada con la que los humanos realmente tienen dificultades. Y eso es una herramienta que se brinda a los equipos de fraude y a las empresas para permitirles tomar mejores decisiones de una forma más rápidas y realmente priorizarlas. Así que simplemente ser mucho más eficiente. Realmente es una propuesta de valor muy aditiva para una industria grande y bien financiada con muchos expertos que han estado haciendo esto durante mucho tiempo, con herramientas bastante débiles.

[00:21:49 - RRV]: Exacto. Sí, puedo imaginarlo. Entonces, ¿este fraude iniciado por el comerciante? ¿Es esa la última tendencia y algo que ves más ahora en términos de fraude, AML, o hay algo más que ves incluso más en este momento?

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[00:22:03 - JM]: Entonces, el fraude de transacciones típico o fraude de pagos sigue en su lugar. Así que esto es otra herramienta que tenemos para ayudar a detener el fraude de transacciones. Al final del día, lo que estamos deteniendo es el fraude de transacciones, solo que en un período más largo. Así que fuera de línea. Esto es algo que diría que es nuevo o al menos no era tan prominente como lo es en la actualidad. Según lo que podemos ver en el mercado, así es como cambió más el mercado. Todas las demás formas de fraude siguen en su lugar. Por ejemplo Booking.com tiene esos esquemas para clientes, ¿cómo se llama?

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[00:22:57 - NT]: ¿Te refieres al fraude de lealtad?

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[00:22:58 - JM]: Sí, lealtad.

[00:22:59 - RRV]: ¿Qué es eso?

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[00:23:01 - JM]: El fraude de lealtad es cuando eres cliente de una empresa y al hacer algo, al comprar algo o al inscribirte en algún programa, recibes créditos y luego esos créditos son realmente valiosos de alguna manera. Por ejemplo, en Booking.com, puedes ir en línea, puedes registrar una propiedad y luego también puedes registrar cuentas de viajeros. Y luego, cuando gastas dinero en una propiedad, obtienes dinero de vuelta. Si luego refieres a alguien más, esa persona también recibe dinero. Entonces, si registras una propiedad y luego registras muchas cuentas y compras o pagas por quedarte en esa propiedad, que es tuya, estás pagando la tarifa de la plataforma, una parte de su tarifa de hospedaje, pero luego la plataforma te está dando créditos. Y como estás recibiendo el dinero que estás pagando, el dinero que recibes es en realidad mayor que las tarifas que tienes que pagar a la plataforma. Y así estás ganando dinero. Esto es solo un ejemplo. Hay muchas de estas estafas, pero realmente nos enfocamos en el fraude de pagos.

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[00:24:58 - RRV]: Sí, exacto. Eso tiene sentido. Bueno, entonces volviendo a ese fraude iniciado por el comerciante. ¿Ven solo hablas de Europa y América Latina, pero tal vez también en otras partes del mundo? ¿Ves muchas diferencias? ¿Hay partes del mundo o regiones donde es más común que en otras?

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[00:25:14 - JM]: No realmente. Y eso también es algo sorprendente. En América Latina, definitivamente las tasas de fraude son más altas que en Europa, pero el fraude iniciado por el comerciante es similar. Entonces, las tasas parecen ser similares. Y procesamos para muchos comerciantes en América Latina y en Europa, más en Europa que en América Latina, pero vemos que las tasas son similares. Y eso probablemente no es solo una consecuencia de la misma pandemia, sino también una consecuencia de que las plataformas automatizadas de KYB y KYC se utilizan en todas partes. Y así, los estafadores y los defraudadores ya saben cómo evadir esas medidas. Y una cosa lleva a la otra.

‍[00:26:16 - RRV]: Sí. Potencialmente, incluso podrían venir de una región, pero configuran negocios en todo el mundo. ¿O dirías que las personas también serían locales? Es simplemente algo, es un agujero que se encuentra, básicamente, y se comparte, y luego las personas simplemente comienzan a ponerlo en práctica.

[00:26:36 - JM]: No lo sabemos, ¿de acuerdo? Para ser honestos, no sabemos exactamente quiénes están detrás. Sabemos que el 70% del fraude de pagos proviene del crimen organizado. En cuanto al fraude iniciado por el comerciante, las cifras aún no están disponibles. Es una nueva tendencia, así que es difícil saberlo. Pero diría que si esa proporción sigue siendo la misma, ciertamente habrá redes de crimen organizado internacionales que operan en múltiples países en la misma región o incluso en diferentes regiones. Pero también habrá muchos estafadores locales más pequeños y oportunistas.

[00:27:24 - NT]: Sí, y para agregar a eso, el fraude como servicio es algo relativamente nuevo, con la Dark Web y también con las criptomonedas que se utilizan para pagos, para muchas actividades nefastas, creo que se han vuelto mucho más audaces. Entonces, nuevamente, ¿quién está detrás de estos grupos? Realmente no lo sabemos, pero son operaciones literalmente de fraude como servicio que dicen: "mira, nos pagas una cantidad X de dinero y te conseguiremos una cantidad X de vulnerabilidades, o te conseguiremos una cantidad X de tarjetas de crédito". Y así las personas pueden comprar partes modulares de una estrategia de fraude. Y mira, estos son grupos sofisticados, ¿verdad? Y a menos que estés luchando y usando ciencia de datos e inteligencia artificial, es bastante imposible ganar. Porque están usando esas técnicas, pueden pagar a científicos de datos. Pueden darse el lujo de intentar resolver todas las reglas del emisor y tomarse el tiempo para hacerlo porque las sumas que pueden llevarse son enormes. Y pueden tener cierto grado de anonimato en la dark web y en los pagos con criptomonedas, aunque a largo plazo, la cadena de criptos se puede desentrañar realmente para descubrir quién está haciendo esto, lo hemos visto recientemente con algunos de estos ataques de rescate a grandes instituciones. Se recuperaron muchos de los fondos después. Pero estos son redes altamente sofisticadas que son bastante globales porque la compañía de pagos es muy global. Y cuando entran en un nuevo mercado, intentan utilizar el mismo proceso de incorporación fácil que han replicado en otro lugar, lo que permite estas vulnerabilidades también.

[00:29:07 - RRV]: Sí, exactamente. Ellos están desarrollándose continuamente, estos estafadores y los servicios por igual. Así que tiene sentido.

[00:29:14 - NT]: Sí, absolutamente. Realmente tienes que intentar estar un paso adelante. Así que tienes que estar innovando en este espacio, de lo contrario, ellos estarán innovando antes que tú.

[00:29:21 - RRV]: Sí, exactamente. Entonces, ¿cómo combaten esto? Entiendo que ven la transacción, la marcan y el comerciante o el procesador de pagos en este caso toma medidas. ¿Van más allá de eso? ¿Hacen más cosas o hay algo en el medio que hacen también?

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[00:29:41 - JM]: Sí, hay algo más que hacemos. Bloqueamos las transacciones en tiempo real, pero también enviamos informes o alertas fuera de línea para iniciar investigaciones. Y enviamos esas alertas con explicaciones de por qué estamos levantando esas alertas y también con enlaces a conjuntos de transacciones que desencadenaron esas alertas. Así que esto permite efectivamente implementar una estrategia híbrida, automatizada y manual. Entonces, cuando enviamos una alerta negra, nuestro nivel más alto de alerta, efectivamente estamos sugiriendo o estamos diciendo al adquirente o al proveedor de servicios de pago que cierren ese comerciante. Efectivamente, creemos que ese comerciante es un estafador seguro. Ciérrenlo. Y si es rojo, sugerimos iniciar una investigación. Y esto lo inicia el equipo de investigaciones de fraude de los adquirentes. Pero, por supuesto, inician una investigación de manera muy específica, así que les decimos por qué y qué deberían buscar. Efectivamente, esto reduce mucho el tiempo que lleva la investigación. Y digamos que la precisión, cuán precisos son estos informes y alertas, es en realidad bastante alta. La precisión es buena. Los equipos de investigaciones de fraude no perderán demasiado tiempo mirando a comerciantes que en realidad están siendo víctimas de fraude ellos mismos y no están iniciando el fraude, o simplemente falsos positivos.

[00:31:47 - RRV]: Sí, exactamente. Eso tiene sentido. Entonces, básicamente, son asesores para estos comerciantes, adquirentes y proveedores de servicios de pago, ¿verdad?

[00:31:54 - JM]: Un asesor automatizado.

[00:31:56 - RRV]: En efecto, sí. Genial. Como Nathan acaba de decir, tienes que estar un paso adelante. Ustedes acaban de completar su primera Ronda de Semilla. Así que el puente que estoy tratando de hacer es, ¿qué sigue para ustedes? ¿Qué sigue para Fraudio? ¿En qué están trabajando?

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[00:32:12 - JM]: Nuestro objetivo ahora es construir o aumentar la capacidad de nuestro equipo de producto, expandir nuestro equipo de ventas y nuestros equipos de marketing, y comenzar a expandirnos a las Américas primero. Estamos haciendo un gran impulso en América Latina, comenzando a mirar hacia Estados Unidos. Esto es, digamos, construir la empresa hasta principios del próximo año, para cuando planeamos hacer una Serie A.

[00:32:57 - RRV]: Tiene sentido, de acuerdo. Entonces, a partir de ahora, se trata de la expansión del equipo, expandirse internacionalmente. Y luego, el próximo año, entrarán en la siguiente fase.

‍[00:33:06 - NT]: Sí, exactamente. Y realmente buscamos con nuestra próxima ronda de Serie A, asociarnos con personas en las geografías en las que vamos a tener presencia física, realmente usar eso como una plataforma de lanzamiento para entrar en esas redes locales profundas. Hay decenas y decenas de miles de clientes potenciales para nosotros en mercados muy grandes. Y en general, el espacio de Detección de Fraudes está creciendo a un ritmo muy rápido, con el coletazo del COVID haciendo que los pagos digitales exploten en muchos mercados diferentes. Y sentimos que tenemos buenos vientos a nuestro favor y simplemente estamos ejecutando en este momento, como dice João, contratando un equipo de producto y algunos equipos de ventas y marketing y preparándonos para un 2022 aún más grande y mejor.

[00:33:53 - RRV]: Muy emocionante. Si las personas quieren saber más sobre ustedes, si las personas quieren seguir su trayectoria. ¿Dónde deberían ir? ¿Dónde pueden buscar?

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[00:34:03 - JM]: Pueden ir a nuestro sitio web, www.fraudio.com, o también simplemente ir a LinkedIn, buscarnos y pedirnos una presentación.

[00:34:15 - RRV]: Genial. De acuerdo. Eso suena bien.

[00:34:19 - NT]: Sí. Y si eres un PSP, un adquirente o un emisor, puedes hacer una Prueba de Resultados gratuita con nosotros. En lugar de hacer estas largas POC (pruebas de concepto) de seis meses que cuestan seis cifras. Lo que ofrecemos es que nos envíen un fragmento de datos y en una semana o menos, les mostraremos en un escenario del mundo real cómo funcionarían nuestros modelos con datos reales, y lo hacemos de forma gratuita. Así que la prueba está en los resultados, como dicen. Pueden ver nuestros resultados de inmediato y luego decidir si avanzar o no con nosotros.

[00:34:50 - RRV]: Genial. Esa es una propuesta bastante única. Muestra cuán seguros están acerca de su solución, diría yo.

[00:34:56 - NT]: Sí, realmente lo estamos. Realmente creemos en la meritocracia del producto. No estaríamos haciendo esto si no creyéramos en ello y nos retiraríamos cada vez que estuviéramos compitiendo con algunas compañías realmente grandes y creemos que tenemos una mejor propuesta para el cliente, mucho más rápida de obtener y definitivamente en la vanguardia.

[00:35:15 - RRV]: Genial, chicos. De acuerdo. Bueno, gracias por estar en el programa, tanto para compartir sus ideas obviamente sobre Fraudio, como también sobre lo que está sucediendo en el mercado de pagos o en el mercado del fraude. Ha sido genial tenerlos y gracias a todos por escuchar y sintonizar otro episodio de "In Check with Fintech". Si aún no lo han hecho, no olviden suscribirse en Spotify, Apple iTunes o cualquiera de sus otras plataformas favoritas que usan, y no olviden sintonizar la próxima vez. Muchas gracias.

[00:35:46 - NT]: Gracias por tenernos.

[00:35:49 - RRV]: Gracias por escuchar.

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‍Esperamos que hayan disfrutado de nuestra conversación entre João Moura, Nathan Troussdell y Rogier Rouppe van der Voort, sobre el cambio en los patrones de fraude durante y después de la COVID-19. ¡Nos vemos en nuestra próxima charla!

Acerca de Fraudio

Fraudio es una empresa emergente con sede en Ámsterdam que ayuda a las compañías en el ecosistema de pagos a combatir el fraude en los pagos y el crimen financiero con su capacidad única para construir modelos de IA y de aprendizaje automático de alto rendimiento sin costosas personalizaciones. Cuenta con la confianza de algunas de las empresas de más rápido crecimiento en el mundo, protegiéndolas del fraude en los pagos, el fraude iniciado por los comerciantes y el lavado de dinero.

Es fácil de integrarse con productos que ofrecen detección de fraude del mejor nivel desde el primer día, lo que permite a los socios ampliar sus bases de clientes de manera segura, reducir costos operativos y pérdidas por fraude, al tiempo que maximizan sus ingresos. Los fundadores de Fraudio provienen de la industria de pagos y no creen en soluciones en caja negra. Ellos se aseguran que los usuarios finales reciban información clara  y oportuna para controlar el fraude en los pagos y el riesgo del portafolio de comerciantes, garantizando el más alto nivel de seguridad y auditabilidad.

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