Cuando se habla de transacciones de pago, hay un malentendido común de que una transacción es algo que no puede influirse y debe permanecer inalterado. ¿Pero es realmente así?

El CEO de Fraudio, João Moura, dará una charla en MPE '22, en Berlín, donde detallará el estado actual de la industria de pagos, cómo se procesan las transacciones en el presente y cómo podemos optimizar ese proceso en un futuro cercano. Todo esto comenzó como una visión que Fraudio presentó hace 3 años, en MPE '19, y de la cual Fraudio es ahora el líder actual.

Aquí tienes un pequeño adelanto de la charla de João Moura en MPE '22:

El estado actual de la industria de pagos

Todos quieren optimizar las transacciones de pago para cubrir 3 aspectos: mejorar la tasa de autorización, reducir los costos de transacción y mantener el riesgo bajo control.

Actualmente, solo puedes optimizar dos de los tres aspectos en un momento dado, pero no todos a la vez.

¿Qué sucede si no estás optimizando para ratios bajos de fraude? ¿Qué sucede si no estás optimizando para costos bajos? ¿Qué sucede si no estás optimizando para tasas más altas de autorización?

¿Qué sucede si una transacción se optimiza para una alta tasa de autorización y costos bajos? Un ejemplo podría ser transacciones por correo o por teléfono donde las tasas de autorización son muy altas y son muy económicas. El sacrificio aquí es el riesgo en el que se incurre, ya que este tipo de transacciones son vulnerables a ser expuestas a estafadores.

De forma similar, cuando optimizamos para un riesgo bajo, la tasa de autorización disminuye a medida que los usuarios abandonan la experiencia de pago y el costo aumenta naturalmente, ya que se activan herramientas como 3DS.

Ese es el mundo que existe en este momento.

La visión de João es que, en el futuro, la IA (Inteligencia Artificial) pueda desempeñar un papel más importante en el ecosistema, centralizando los datos y utilizando el aprendizaje automático para aprender de cada transacción; esta entidad central puede supervisar y modificar las transacciones para que sean óptimas en cuanto a alta tasa de autorización, costos bajos y riesgo reducido al mismo tiempo sin comprometer ninguno de estos aspectos.

¿Son las transacciones financieras entidades sagradas que no pueden ser influenciadas positivamente?

Tradicionalmente, una vez que una transacción comienza su recorrido a través del ecosistema de pagos, tiene una forma determinada. Contiene el código MCC del comerciante, se define un canal como una forma de pago, se aplican ciertos controles de riesgo a medida que atraviesa el sistema, etc. Desde el inicio del recorrido hasta el final, la transacción nunca cambia sus parámetros...

De hecho, puedes analizar las transacciones de pago y, si sabes que no son fraudulentas, entonces puedes enrutarlas de manera específica y en un formato particular que minimice los costos y maximice la probabilidad de autorización. Pero esto es algo que debe hacerse de manera holística, no puedes simplemente tener un pequeño software que intente optimizar los costos, porque si estás optimizando por el costo, es muy probable que tengas ratios de fraude más altos y una tasa de autorización más baja.

• Una tasa de autorización más alta conlleva un costo más alto y/o un mayor riesgo de fraude.
• Costos más bajos significan una tasa de autorización más baja y/o un mayor riesgo de fraude.
• Un riesgo de fraude más bajo significa un costo más alto y/o una tasa de autorización más baja.

Ahora bien, ¿cómo puedes optimizar los tres aspectos al mismo tiempo? Cuando sabes que algo no es fraudulento, porque tienes una buena herramienta para ello, entonces puedes cambiar y optimizar otras partes de la transacción. Puedes ajustar los parámetros en la transacción en tiempo real antes de que se procese. No es algo que puedas hacer después del procesamiento, cuando la transacción se liquida o se rechaza, por ejemplo.

Por ejemplo, puedes ajustar las características de seguridad o los parámetros que van a aumentar el costo. Realmente hay mucha optimización que puedes hacer una vez que tienes un alto grado de certeza de que la transacción no es fraudulenta. Pero solo puedes hacer esto cuando tienes un buen oráculo centralizado que pueda comprender las tres facetas de una transacción de manera holística al mismo tiempo.

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¿Te gustaría profundizar más en este tema? Entonces tenemos el placer de invitarte al evento MPE '22 Berlin de este año. Estaremos presentes, compartiendo esta charla en vivo y tendremos presencia con un stand stand durante la conferencia MPE. Asegúrate de visitarnos allí para ver esta charla completa y programar una presentación.

¡Nos vemos pronto!

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