En la segunda parte de nuestro webinar. Giorgos Gkionis, arquitecto de software en jefe de Viva Wallet explica el enfoque previo de Viva Wallet para la detección de fraude y cómo se compara con el sistema de Fraudio para el fraude iniciado por comercios.

El debate de este panel es moderado por Diederik Klopper, consultor en PaymentGenes, con la participación de Giorgos Gkionis, arquitecto de software en jefe de Viva Wallet para riesgo, antilavado de dinero y anti fraude, y Joao Moura, CEO de Fraudio.

Puede ver el webinar entero aquí: El secreto para el híper crecimiento para adquirientes comerciales.

Disfrute:

Transcripción de Webinar

[00:00:01.270] - Diederik Klopper

Y entonces George, Viva Wallet está en la etapa de híper crecimiento aún. Eso significa que tienes que incorporar muchos comercios y clientes. Pero con estas reglas y regulaciones del Banco Central Europeo, y del Banco Central Griego volviéndose cada vez más estrictas, ¿cuál sería otra vía de resolver el fraude si no tuvieras una solución como la de Fraudio? ¿Cómo hubieras abordado esos retos anteriormente?

[00:00:30.470] - Giorgos Gkionis

Sí, bueno, durante años, nuestra solución desarrollada internamente era estrictamente un motor basado en reglas, lo que significa que aplicamos un conjunto de reglas a cada transacción. Y estas reglas estaban codificadas en forma rígida, por ejemplo, si el comerciante tiene sede en el Reino Unido y realiza un total de transacciones, transacciones adquiridas en los últimos 20 minutos, por más de £ 20,000, entonces haga esto y aquello. Es esencialmente un marco de "si esto, entonces aquello". Y eso, por supuesto, puede resultar, como puedes imaginar, en muchos falsos positivos. Crea una especie de interrupción en el negocio de nuestros clientes y en el nuestro, porque no podemos tener tantos empleados para que revisen cada alerta que nuestro sistema genera. Por lo tanto, en un sistema como este, tener un subsistema asistido por IA es crucial. Es esencial. No podemos realizar negocios de ninguna otra manera. Nuestro sistema sigue siendo basado en reglas, pero en lugar de, por ejemplo, permítanme mencionar el ejemplo que les di antes, comerciantes del Reino Unido, 20 mil, 20 minutos, podemos reemplazar eso con "¿Fraudio dice que está bien? Si Fraudio dice que está bien, entonces está bien, es legítimo". Por lo tanto, hemos delegado toda esta lógica estricta a un asistente de IA, lógica borrosa, que genera muchos menos falsos positivos y agrega mucho valor a nosotros y a nuestros clientes.

[00:02:23.090] - Diederik Klopper

Sí, porque entonces eso incrementa la satisfacción del cliente. ¿Eso también disminuye el tiempo que necesitan para la incorporación? Porque ¿quizás necesiten menos documentación porque pueden hacer revisiones más certeras durante la fase transaccional?

[00:02:34.690] - Giorgos Gkionis

Sí. Primero que todo, el cuello de botella son los documentos. Necesitamos un montón de documentos para incorporar a cada comerciante. Pero para que nosotros podamos evitar tener que hacer revisiones extras de seguridad, revisiones extras de seguridad basadas en reglas durante la incorporación, nos saltamos todo el junto. Y lo que hacemos es delegar esas revisiones basadas en el comportamiento transaccional del comercio a Fraudio. Fraudio nos responde con prontitud y asigna banderas rojas o banderas negras cuando algo sospechoso ocurre. Y entonces nosotros podemos hacernos cargo de la situación tan rápido como sea posible.

[00:03:14.930] - Diederik Klopper

Y entonces eso les permite liberar a muchos de los empleados a tiempo complete que estaban trabajando.

[00:03:22.670] - Giorgos Gkionis

Actualmente, tenemos millones y millones de transacciones cada mes. Para que podamos revisar manualmente cada alerta que genera un motor basado en reglas, necesitamos un ejército de agentes revisando todas las alertas, 24/7. Y esto, por supuesto, causa cierta interrupción porque algunas alertas, en un motor de reglas basado en "si esto, entonces aquello", la parte "aquello" puede hacer que la liquidación del cliente se caiga por completo. O su capacidad para realizar adquisiciones. Entonces, si ocurre un patrón de falso positivo en un caso como ese, por supuesto que tenemos una interrupción del cliente. Imagine un bar que opera a la 1 de la madrugada, donde por supuesto nuestros empleados no están completamente disponibles, todos ellos en ese momento en nuestras instalaciones, eso podría causar un problema real. Así que todo esto ha sido muy mitigado, gracias a Fraudio.

[00:04:29.870] - Diederik Klopper

Disminuir el monto de falsos positivos debe estimular mucho la satisfacción de los clientes que están intentando transaccionar. También ¿Ven un incremento en el monto de transacciones fraudulentas que pueden capturar? Porque un enfoque basado en reglas es algo limitado, y una vez que la gente descubre cuáles son las reglas, y que si se mantienen fuera de esos parámetros, el sistema se puede evadir.

[00:04:55.150] - Giorgos Gkionis

Por supuesto, los falsos positivos han disminuido, pero también los fasos negativos. Así que la operación, el monitoreo del comportamiento transaccional, se ha vuelto mucho más eficiente. De esta forma podemos señalar con exactitud y en cualquier momento cuando algo sospechoso ocurre, Fraudio nos lo informa justo en el momento, en el momento cuando ocurre. Así que automáticamente, o a través de un agente, podemos aplicar reglas de emergencia ahí y en ese momento para proteger a nuestros clientes y a nosotros mismos.

[00:05:34.890] - Diederik Klopper  

Veo una pregunta que nos llega de parte de Peter. Por cierto, si alguien tiene alguna pregunta por favor escríbala. Y al final, también tendremos algo de tiempo. Peter pregunta: “¿También mejoró la velocidad o tiempo por caso?”. Por supuesto en un número de casos, creo que disminuyó drásticamente, pero ¿hay alguna métrica que se pueda tener para el incremento del manejo de esos casos?

[00:05:57.090] - Giorgos Gkionis
Bueno, el tiempo por caso. Mira, si Fraudo promete que un evento es fraudulento, bandera roja o negra, el caso es muy obvio. Nosotros miramos en nuestra oficina y vemos que el comportamiento transaccional de un cliente es muy obvio que, sí, algo ha pasado, algo está ahí. Así que sí, si la bandera roja y negra son falsos positivos, entonces el manejo de la situación es muy rápido porque es muy obvio lo que está pasando ahí, sí.

[00:06:32.340] - João Moura

Entonces enviamos explicaciones de por qué estamos elevando una alerta, y entonces el equipo de investigación de fraude en el sitio de Viva puede simplemente dejarse llevar. Especialmente para las alertas negras, claramente. Creo que en los últimos meses o inclusive en el último año, no creo que hayamos producido ningún falso positivo y es por eso que son negras. Lo hacemos tan obvio. Lo hacemos ver tan obvio que simplemente…

[00:07:18.130] - Diederik Klopper

Se llaman manejadores rojos porque tienes banderas rojas o negras.

[00:07:20.340] - João Moura

Sí, pero para ayudar a cuantificar, por la pregunta de Peter. Entonces, Viva Wallet creció 5x en términos de volumen de procesamiento o monto de transacciones desde que aplicamos este producto. Y yo creo que su equipo de investigación de fraude no creció. Así que eso tiene que decir algo de que más eficiente es cada investigador individual con una herramienta que simplemente es mejor que la basada en reglas.

[00:07:58.970] - Diederik Klopper

Y Joao, mencionaste algo acerca de las banderas rojas y negras. ¿Cuáles son las notificaciones que le adjuntas a las transacciones y a los comercios?

[00:08:06.560] - João Moura

Sí, hay muchas explicaciones, o códigos de motivo. Y puede ser porque hemos visto una secuencia de transacciones fallidas de montos decrecientes seguidas de una aprobada. Ten en cuenta que estos informes se envían realmente offline, por lotes y antes de la liquidación. Por lo tanto, podemos permitirnos esperar unas pocas transacciones antes de generar la alerta. La razón de esto es realmente muy simple. Estamos tratando de cerrar a los comerciantes, no exactamente detener transacciones individuales. Y luego, esas alertas también están vinculadas a las transacciones. Por lo que en el panel de control puedes ver cuáles fueron exactamente las transacciones que desencadenaron esa alerta y que están conectadas a esos códigos de motivo.

[00:09:09.850] - Diederik Klopper

¿Cuáles son las varias alertas que tienes? ¿Es decir tienes la bandera roja, está la bandera negra, qué significan?

[00:09:16.060] - João Moura

Sí, hay alertas negras que básicamente significan "suspender a este comerciante". Este comercio está haciendo algo sospechoso. Las alertas rojas son un poco más generales. A lo largo del tiempo, hemos detectado casos de lavado de dinero. También hemos detectado estafas, pero también muchos comercios. El típico fraude iniciado por el comercio. Fraude de quiebra del comerciante con una puntuación más alta, por así decirlo. Y también tenemos alertas amarillas. Las alertas amarillas básicamente ponen a este comerciante en una especie de lista de sospecha, tal vez hay que ajustar las características de liquidación de este comerciante. Entonces, tal vez aumenten la reserva rodante, tal vez retrasen la liquidación. Y luego tenemos un poco más de tiempo para ver qué pasa con este comerciante. A veces desaparece y era un falso positivo, pero muy a menudo se intensifica, y después de un par de códigos amarillos en un día, al día siguiente es rojo y se inicia la investigación.

[00:10:39.030] - Diederik Klopper

Y George ¿Esto ha transformado la manera en la que se enfoca el análisis de esto?

[00:10:46.110] - Giorgos Gkionis
¿Puedes repetir la pregunta por favor?

[00:10:48.000] - Diederik Klopper
Sí. Estanos notificaciones y estos tres niveles de alerta de amarillo a rojo a negro ¿Cómo transforma la manera en la que manejan a los comercios? Porque con anterioridad quizás tenían sospecha de algún comerciante o no, pero quizás no tenían esta información tan profunda.

[00:11:09.400] - Giorgos Gkionis

Sí, antes no teníamos ninguna clasificación de riesgo con respecto a las reglas. Esta es la primera clasificación. Una regla ha sido activada. No sabemos qué tan probable es que la regla sea positiva, no tenemos ninguna clasificación al respecto. ¡Ahora sí! Sabemos que si ocurre una alerta negra, sí, suspendemos al comerciante y luego realizamos verificaciones más tarde. En rojo, sí, realizamos verificaciones lo antes posible, lo más probable es que sea en ese momento y luego realicemos algunas búsquedas nosotros mismos. Así que sí, nos ha ayudado mucho a lidiar con este tipo de situaciones.

¿Quisiera aprender más sobre este tema? Entonces nos complace invitarlo a que vea el webinar completo aquí: El secreto para el híper crecimiento para adquirientes comerciales.

¡Nos vemos pronto!

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