En este artículo, aprenderá sobre estafas por transferencias bancarias autorizadas (APP, por sus siglas en inglés), actividades de muleros financieros y fraude de apropiación de cuenta (ATO, por sus siglas en inglés), y sobre cómo las instituciones financieras pueden emplear la Inteligencia Artificial (IA) y el aprendizaje automático para combatir estas amenazas, salvaguardar empresas y proteger a sus clientes. Adicionalmente, profundizaremos sobre cómo la suite de productos de Fraudio puede ser un aliado invaluable en esta lucha.

¿Qué son las estafas por transferencias bancarias autorizadas?

Las estafas por transferencias bancarias autorizadas (APP, por sus siglas en inglés) ocurren cuando un estafador engaña a un individuo para que este envíe dinero directamente desde su cuenta a una cuenta controlada por el estafador. Esto usualmente se hace a través de ingeniería social en la que el estafador se hace pasar por una entidad conocida como un banco o una agencia gubernamental.

¿Qué es el fraude de apropiación de cuenta?

El fraude de apropiación de cuenta (ATO, por sus siglas en inglés) es una forma de robo de identidad en la que los criminales usan información de inicio de sesión robada para acceder a la cuenta de alguien más con propósitos maliciosos. Ellos pueden transferir dinero de una cuenta bancaria comprometida, hacer compras no autorizadas o usar cuentas secuestradas de redes sociales para diseminar desinformación.

¿Qué son actividades de muleros financieros?

Los muleros financieros son individuos o cuentas empleados para transferir fondos ilícitos. Muchas veces los muleros financieros no están al tanto de que son parte de alguna red criminal. Los estafadores pueden usar muchas tácticas como estafas de romance u ofertas de trabajo para convencer a individuos de recibir y transferir fondos provenientes de actividades ilegales.

La importancia de abordar las actividades de muleros para las Instituciones Financieras

Para los bancos y las instituciones financieras, abordar las actividades de muleros financieros no solo es una responsabilidad social, sino también una necesidad financiera vital. A menudo, se responsabiliza a las instituciones financieras por los fondos que se transfieren ilícitamente a través de esquemas de muleros financieros. Cuando no se identifica y se detiene a los muleros financieros, las instituciones financieras pueden enfrentar la responsabilidad de reembolsar los fondos robados a los dueños legítimos. Este reembolso, proveniente de las reservas propias de las instituciones, puede acumular costos significativos, impactando su estabilidad financiera y reputación. Sin embargo, al detectar de manera proactiva las actividades de muleros financieros y congelar las cuentas involucradas, las instituciones financieras pueden evitar la necesidad de compensar desde sus propias reservas. En cambio, pueden utilizar los fondos congelados para indemnizar a las víctimas, protegiendo así sus activos financieros, preservando su reputación y contribuyendo a la integridad general del sistema financiero. Esto subraya la importancia crítica de vigilar, monitorear y combatir las actividades de muleros financieros como un componente fundamental de la gestión de riesgos para las instituciones financieras.

¿Cómo pueden las instituciones financieras combatir estas actividades con la IA?

Para combatir las estafas por transferencias bancarias autorizadas (APP), los muleros financieros y los fraudes de apropiación de cuentas (ATO), las instituciones financieras necesitan un enfoque multifacético que incluya el monitoreo de transacciones, análisis de comportamiento, y alertas en tiempo real. La IA y el aprendizaje automático son fundamentales en este proceso.

• Analizando grandes cantidades de datos en tiempo real: La IA y el aprendizaje automático pueden revisar grandes volúmenes de datos de transacciones en milisegundos para detectar cualquier actividad inusual o fraudulenta.
• Aprendiendo del comportamiento individual de clientes: Estas tecnologías pueden crear un perfil del comportamiento típico de cada cliente como su frecuencia de inicio de sesión, dispositivos utilizados y patrones de transacciones. Este perfil se usa para comparar nuevas actividades y alertar de desviaciones.
• Detectando anomalías y patrones: La IA y el aprendizaje automático pueden detectar patrones anormales o sospechosos indicativos de estafas por transferencias bancarias autorizadas (APP), actividades de muleros financieros, o los fraudes de apropiación de cuentas (ATO).
• Alertando usuarios y negocios: Estas tecnologías pueden notificar a usuarios o instituciones financieras sobre potenciales intentos de fraude, lo cual provoca la verificación o la toma de acciones.

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