El robo de identidad y el fraude financiero dirigidos al consumidor común tienden a acaparar la mayoría de los titulares en estos días. Lo cual no es particularmente sorprendente, dado que la amenaza que se cierne sobre las masas es más constante y compleja que nunca.

Al mismo tiempo, sin embargo, los casos de fraude de comerciantes (intentados y exitosos) están aumentando a un ritmo récord. El fraude de comerciantes es común y costoso, lo que resulta en pérdidas enormes para los adquirentes comerciales en todo el mundo cada año.

La detección de fraude de comerciantes puede ser particularmente difícil, dada la magnitud, velocidad y complejidad del panorama de los pagos digitales. Pero lo que a menudo pasan por alto los adquirentes comerciales es lo efectiva que es la protección contra el fraude de comerciantes a través de la detección y prevención, que a su vez es exponencialmente más rentable que lidiar con las consecuencias.

Multas, tarifas, contracargos, y demás, son costos asumidos por los adquirentes comerciales al caer víctimas de este tipo de fraude. Sin mencionar el potencialmente catastrófico daño reputacional que a menudo acompaña a los eventos de fraude importantes.

Formas comunes de fraude de comerciantes

Los defraudadores de comerciantes son cada vez más flexibles, dinámicos y sofisticados en sus ataques todo el tiempo, encontrando formas nuevas y a menudo aterradoras de dirigirse a sus víctimas. Sin embargo, hay tres tipos principales de fraude de comerciantes de los que todos los adquirentes deben estar al tanto y vigilantes:

1. Fraude de Quiebra

Se refiere a un tipo de esquema en el que un supuesto comerciante solicita una cuenta de comerciante sin la intención de dirigir un negocio legal. Simplemente utilizan sus cuentas de comerciantes para solicitar créditos y/o procesar transacciones fraudulentas, después de lo cual desaparecen sin dejar rastro.

Establecer un negocio falso y falsificar identidades para acceder fraudulentamente a líneas de crédito es sorprendentemente simple. Más preocupante aún, es el tipo de ataque que se lleva a cabo y se completa tan rápido que quienes son objeto de estos ataques a menudo no tienen tiempo para detectar el problema y tomar medidas apropiadas.

2. Suplantación de Identidad

Las identidades robadas y falsas se utilizan con frecuencia para abrir cuentas de comerciantes por individuos u organizaciones que, por cualquier motivo, están prohibidos de hacerlo. Pueden ser de países en los que se hayan impuesto sanciones económicas o tal vez estén en listas de vigilancia AML (anti lavado de dinero) ATF (anti financiamiento al terrorismo).

De cualquier manera, se trata de un caso en el que un negocio legítimo (en su territorio de origen) encuentra formas de sortear estas prohibiciones de cuentas de comerciantes para abrir cuentas y acceder al crédito a través del fraude.

3. Lavado de Transacciones

El lavado de transacciones ocurre cuando una entidad desconocida para un adquirente comercial procesa pagos a través de las instalaciones que el adquirente está ofreciendo actualmente a un comerciante conocido. Al hacerlo, se violan los términos y condiciones que el comerciante conocido tiene con el adquirente, ya que está prohibido que entidades desconocidas utilicen los servicios proporcionados sin la autorización del adquirente.

Es una de las formas más prolíficas de fraude de comerciantes y también una de las más fáciles de llevar a cabo, ya que quienes son responsables de las actividades a menudo hacen lo imposible para ocultar sus huellas.

Protección y medidas preventivas para los adquirentes comerciales

Quizás el problema más grande con la mayoría de los tipos de fraude de comerciantes es que, cuando se detecta un problema, el daño ya está hecho. Es por eso que se deben realizar esfuerzos exhaustivos para detectar y prevenir el fraude de comerciantes desde el principio.

Operando en un paisaje de pagos digitales casi exclusivo, el alcance para la supervisión manual y la detección de posibles problemas de fraude de comerciantes es mínimo. Por lo tanto, los adquirentes comerciales deben adoptar y aprovechar la tecnología y, en particular, las soluciones basadas en Inteligencia Artificial a su disposición si quieren tener alguna posibilidad contra los sofisticados defraudadores de hoy en día.

Monitoreo del portafolio en tiempo real

La única opción realista para las empresas que buscan mantenerse seguras es la tecnología que proporciona un monitoreo en tiempo real de la cartera, que va más allá de activar alertas básicas cuando se detectan las señales de advertencia habituales. Los defraudadores conocen mejor que la mayoría las medidas de seguridad convencionales, y constantemente se adaptan y perfeccionan sus enfoques para eludir los protocolos de seguridad.

Aquí es donde se hace evidente el valor potencial de las soluciones de detección y prevención de fraude impulsadas por IA. En lugar de simplemente estar preprogramado con una base de datos de señales de advertencia y actividades sospechosas para activar alertas cuando se detecten, este es el tipo de software que literalmente aprende y evoluciona en el camino.

Es lo opuesto a una solución de “talla única para todos” que rara vez funciona dadas las demandas únicas de los negocios individuales. El punto principal del software de detección y prevención de fraude basado en IA es que puede aprender, evolucionar y crecer en algo que funcione para su negocio.

Además de esta adaptación inteligente para satisfacer los requisitos de cualquier adquirente comercial, el beneficio obvio de las soluciones de IA en tiempo real es la capacidad de agilizar o incluso automatizar la mitigación de riesgos, el monitoreo y la presentación de informes. Los datos históricos de transacciones se utilizan para crear un perfil de comportamiento general, lo que permite que el sistema asuma la responsabilidad casi total de identificar y reportar amenazas.

El resultado es un proceso simplificado para el adquirente, junto con una reducción en los requisitos de personal y la oportunidad de asignar recursos de manera más eficiente. Además, como las mejores soluciones de prevención de fraude impulsadas por IA también se alojan en la nube, no es necesario realizar ajustes importantes en el lugar en cuanto a recursos de hardware o software para beneficiarse de esta tecnología.

El enfoque proactivo...

Adoptar un enfoque pasivo hacia el fraude de comerciantes es donde la mayoría de los adquirentes de comerciantes se equivocan. Lo importante es recordar que tan pronto como se establece una medida estática para frustrar los ataques de los defraudadores, se idean estrategias para superarlas.

Solo cuando los sistemas de detección y prevención de fraude pueden adaptarse inteligentemente a las últimas amenazas, las empresas tienen alguna posibilidad de ganar este constante juego del gato y el ratón.

‍