Para un banco encontrarse en el extremo receptor de un fraude de comerciantes no es algo nuevo. Del mismo modo, la necesidad de una detección efectiva de fraude de comerciantes es algo que se ha reconocido durante varias décadas.

La mayor diferencia en el panorama empresarial actual es la forma en que la creciente digitalización ha expandido radicalmente el alcance para que ocurra actividad fraudulenta. Como resultado, las prácticas tradicionales de detección y monitoreo de fraudes han quedado obsoletas, o en el mejor de los casos, imperfectas.

Para los bancos e instituciones de préstamos, mantenerse al día con los estafadores cada vez más sofisticados ha resultado ser un desafío en gran medida insuperable. Especialmente para aquellos que siguen utilizando sistemas internos de detección de transacciones fraudulentas y prevención de fraudes en los pagos, el juego del gato y el ratón es uno en el que no están ganando.

Sin embargo, los mismos avances tecnológicos que están planteando un desafío al sector también traen nuevas oportunidades para luchar contra la amenaza del fraude. Poco a poco, pero de forma segura, la sofisticación de los sistemas de monitoreo de fraudes está brindando a los bancos e instituciones de préstamos las armas que necesitan para estar un paso adelante del estafador actual.

Medidas preventivas para bancos e instituciones de préstamos

Existen varios pasos que las instituciones financieras pueden y deben tomar para fortalecer sus protocolos de detección y prevención de fraudes de comerciantes. Lo que ha quedado claro en los últimos años es que la clave para superar la creciente amenaza del fraude radica en adoptar un enfoque combinado, que incorpore tecnología moderna sofisticada y medidas preventivas tradicionales.

La adecuación de una estrategia o solución dada siempre variará de acuerdo con los requisitos de la institución en cuestión. Sin embargo, hay varias tácticas y técnicas de valor universal que ya están demostrando ser beneficiosas para los bancos e instituciones de préstamos que las adoptan.

Algunos ejemplos clave incluyen:

Inteligencia Artificial y Aprendizaje Automático

Se predice que esta será el arma más poderosa e importante en el arsenal de un banco del siglo XXI en los años y décadas venideras. Considerada como un verdadero cambio de juego por muchos, la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático permiten a los bancos e instituciones de préstamos ir más allá de los métodos tradicionales de detección y prevención de fraudes "estáticos" para inyectar inteligencia e intuición en la mezcla.

Lo que marca la diferencia con la IA es la forma en que se programa a las sofisticadas redes informáticas para "aprender" de las millones de transacciones y actividades que monitorean y rastrean, cada hora de cada día. Esta información se reúne para crear un "cerebro" centralizado para la red, que posteriormente puede tomar decisiones basadas en su propio conocimiento adquirido.

Con la IA y el aprendizaje automático, los bancos e instituciones de préstamos tienen la oportunidad de prevenir el fraude antes de que ocurra, al detectar actividades sospechosas en la etapa más temprana posible. Un enfoque mucho más conveniente y rentable que simplemente lidiar con las consecuencias del fraude después de que haya ocurrido.

Autenticación de múltiples factores

Esto ya se ha convertido en un procedimiento estándar para la gran mayoría de los comerciantes y proveedores de servicios financieros en todo el mundo. De hecho, se ve quizás como el primer paso hacia una sólida prevención de fraudes, ya que dificulta que los estafadores eludan las verificaciones iniciales más rudimentarias.

La autenticación de múltiples factores es precisamente eso: un sistema en el que el individuo u organización que intenta una transacción debe proporcionar una verificación de su identidad.

Por ejemplo, si se intentara de repente una transacción inusualmente grande para una cuenta desde una ubicación lejana a la dirección registrada del titular de la cuenta, esto podría activar automáticamente una alerta y una solicitud de autenticación posterior. Un enfoque relativamente básico para la detección y prevención de fraudes, pero uno que funciona, no obstante.

Monitoreo y escrutinio de transacciones

Ya sea a través del uso de software automatizado o con mano de obra tradicional, es responsabilidad de todos los bancos e instituciones de préstamos escrutar continuamente y meticulosamente las transacciones. Adoptar el enfoque de "la ignorancia es felicidad" y alegar inocencia cuando las cosas salen mal ya no es aceptable.

Incluso si técnicamente se puede negar la responsabilidad sin haber violado directamente ninguna ley, no detectar los signos de fraude puede afectar seriamente la confianza del cliente. Conciliar cuentas diariamente, monitorear transacciones y en general, adoptar un enfoque más proactivo para la detección y prevención de fraudes es algo que más bancos e instituciones de préstamos deberían hacer.

Crear una cultura de conciencia sobre el fraude

Tan importante como lo anterior es crear y contribuir a una cultura de conciencia sobre el fraude, tanto dentro de la organización como en un nivel más amplio. A pesar de los crecientes riesgos planteados por estafadores cada vez más sofisticados, la evidencia sugiere que demasiados bancos e instituciones de préstamos siguen enterrando sus cabezas en la arena en cuanto a todo esto.

Una de las pocas cosas en las que todos los expertos en prevención de fraudes están de acuerdo es que el cambio importante no ocurrirá hasta que todas las instituciones financieras reconozcan y acepten los riesgos que enfrentan. Solo entonces será posible crear un frente unificado contra la prevalencia del fraude y para que los bancos se beneficien de los esfuerzos colaborativos de todos los involucrados.

Particularmente en lo que respecta a la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, realmente es un caso de fortaleza en números.

Si desea obtener más información sobre la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para la detección y prevención proactiva de fraudes, contacte a un miembro de nuestro equipo en cualquier momento.